有一种风险叫做：什么都没做钱就没了！

　　在岸人民币兑美元跌破6.7关口，为2010年11月以来首次。除兑英榜升值外，人民币对其它外汇多是大幅贬值，这种情况下谁最伤，普通人又该如何配置资产实现财富的保值增值呢?

　　人民币又双叒贬值了!

　　7月19日，人民币兑美元即期汇率最低达到6.7017，跌破6.7的敏感关口，创了2010年11月以来新低。而且昨天已经下调至6.6961，换个说法就是同样是兑换1万美元，今年就要比去年多花近5千元人民币。通俗点讲，如果有人在一年前兑换1万美元，即使他的美元账户不做任何投资，也会赚取约7.9%的年化收益。

　　人民币到底贬值了多少?我们来算下换一万元外币需要多少人民币就可知道了。

　　上图可以看出，除了兑英镑升值，人民币对其他的外汇都是贬值，去年换一万英镑要96857元人民币，今年只要88944元人民币，比去年少花7913元;其中兑换欧元最多，要比年同期多花近7千元人民币。

　　这7类资产惨了

　　人民币贬值对企业的影响较大，欠美元债务的中国企业和地方政府负担也会大大加重;此外，由于石油以美元计价，石油买家企业(如航空公司)将在贬值中受害。对普通老百姓而言，人民币贬值意味着通货膨胀加剧，钱不那么值钱了。海淘、出国游、海外留学都会受到直接影响，股市楼市投资甚至也可能受到影响。

　　1、大宗商品：在中国经济高速增长时期，对原油及贵金属的需求旺盛，引发了大宗商品的漫长牛市。如今中国经济下行压力加大，大宗商品承压明显，金属铜首当其冲。

　　2、高端奢侈品：从上图可看出，过去一年里人民币对日元的贬值程度最高，达27.54%;对新西兰元、韩元、澳元的贬值程度也超出10%，对欧元、美元、加拿大元、港币也有不同程度的贬值。如果去美国、日本、欧元区国家等汇率上升的国家旅游、海淘或者留学，现在的花费较一年前有明显增长。出境游和海淘肯定少不了高端奢侈品牌，在这上面，中国的个人消费者远比欧洲消费者要阔气，购买力与欲望更强。

　　3、与中国企业存在竞争关系的公司：人民币贬值，那些与中国企业存在直接竞争关系的公司瞬间竞争力会大降。

　　4、新兴市场：主要是那些向中国出口商品以及那些和中国在竞争上出口的、并同时面临通缩和产能过剩的国家。韩国、中国台湾地区、马来西亚、新加坡和泰国都属于这一类。人民币贬值会使得大宗商品承压，俄罗斯，巴西均是大宗商品出口国，也会受到影响。

　　5、从国外进口原材料的中国本土企业：中国的汽车与造纸业都相当依赖海外的原材料进口，如今随着人民币走软，这些企业的进口成本更高。而那些拥有大量美元计价债务的企业也会受到影响，其融资成本将大增。

　　6.中国航空公司：中国航空公司的大部分债务为美元。人民币走弱将会增加他们的偿付成本并损及其收益。

　　7.房地产商等：大型国企、房地产企业有更多外债。人民币升值不仅造成汇率损失，如果继续借美元债的话，也会造成资金成本上升。而且也有投资者担心人民币贬值将导致整个房地产市场预期逆转，促使投资者逐渐放弃房产这个估值价格已经过高的资产，三四线城市房价面临下跌的可能性变大。

　　人民币贬值如何避免钱袋缩水?

　　1、选外币储蓄账户和外币理财 年化收益可接近30%

　　6.7是本轮人民币贬值的起点还是终点?答案未可知。一旦人民币进入贬值通道，投资者兑换外汇，选择处于升值空间的外币账户可以分散风险、让资产增值保值。以前文所述美元为例，若投资者在一年前兑换美元，按照美元定期储蓄一年0.75%的利率，加上美元升值的部分，能轻松赚取8%以上的年化收益。如果选择日元账户，且购买年化收益2%以上的日元理财产品，加上日元对人民币升值的部分，一年收益接近30%。

　　但是，我国普通居民购汇额度受限，每人每年最多购买等额5万美元的外汇。对高净值人群，兑换外汇并理财只能避免一部分风险，防止钱袋的一部分缩水。

　　2、QDII基金

　　和外汇额度受限不同，通过投资海外的人民币合格境内机构投资者(QDII)基金配置美元资产没有限额，且能赚取美元债券和储蓄的收益，是个不错的选择。年初以来，国内155只QDII基金中有83只取得正收益，其中最高的一只年初至今上涨39.73%，取得了相当可观的收益。

今年以来收益排行前十的QDII基金 (数据来源：wind资讯)

　　3、离岸储蓄类保险

　　不受个人购汇的额度限制的还有境外宝箱，数据显示国内越来越多高净值客户利用储蓄类保单对冲贬值风险，购买香港保单的人群也越来越多。由于这些境外保单以美元或港元结算，回报率与美元利率有正相关关系，在美元对人民币升值的情况下，也能提高投资回报率。

　　需要提醒的是，目前香港保单市场鱼龙混杂，投资者在购买相应产品时需要了解好产品特点，防止被骗。

　　4、离岸美元结算债券

　　对于喜欢定息类而又较保守的投资者，可以购买离岸主权债券或上市公司债券。大部分以美元作为结算货币，也有部分以人民币、欧元、港币等货币结算。购买债券无需承担如债券基金价格上的波动，投资模式较像银行定存。一般6个月派息一次，年期由1年至10年以上可以选择。